基金费用大公开

很多人不买基金，

是因为觉得基金费用很高，

还没获利，

就先要给一大堆费用。

在这里，

我会公开基金的所有费用，

让大家有个参考。

基金的费用，

可以分成一次性费用和每年费用。

一次性费用，

只是charge一次性，

基本上有3中：initial service charges，switching cost, exit fees

Initial Services Charges

是当中占最高的费用（５-６％投资款项），

主要是用来cover公司宣传和销售基金的费用，

看起来很高，

但是只是一次性的，

也就是说你将钱投资进基金，

一开始会被charge这个费用，

往后这笔钱在基金里滚３０年，

都不会在charge了，

所以６％除３０年，

一年平均才０．２％，

所以鼓励大家投资基金要投资中长期的，

这样这笔费用就很小了。

Switching Cost

当你买入一个基金后，

你发现你不喜欢这个基金，

可能是因为表现不好、风险太大等等原因，

那么你有两个选择，

第一卖掉它，

如果决定卖掉它，

将来你想再买其他基金，

又要给多一次initial services charges，

很不划算。

第二switch去其他基金

直接从一个基金Ａswitch去基金Ｂ，

条件是要同一个银行和同一个consultant，

就是说如果你之前买的是银行Ａ的基金，

不可以switch去银行Ｂ的基金，

就算是同一个银行，

也不可以将和Consultant A买的基金，

switch去Consultant B，

switch最大的好处就是，

费用很便宜，

有些银行更offer如果你持有的基金金额超过一定数量，

可以有免费的switching cost。

Exit Fees

就是如果有一天你要卖掉基金，

要给一笔费用，

这个费用因不同银行而定，

有些是没有Exit Fees的。

另外一种是每年费用，

就是说每年会重复跟你征收，

而其中最大笔的就是Management Fees。

Management Fees主要是给基金经理，

因为他们帮我们管理资金，

通常会占投资总额的１-２％，

当然还有一些杂费如：

Trustee Fees（基金资产托管费），

年报印刷费，

Auditor Fees（审查会计费）等等，

但是这些都是很小的费用，

因为整个基金的数目庞大，

所以这些杂费只是占了很小百分比，

最多的还是Management Fees，

因为是看比例来算。

*由于基金的私隐性条款，很多详细的内容无法直接公布。。有兴趣知道详情者可电邮至moonitezmutual@gmail.com

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